Zo kan je de optimale schuldsaldoverzekering berekenen voor beide partners. Deze dekkingen garanderen dat de langstlevende partner het resterend uitstaand kapitaal met zijn of haar inkomen zal kunnen afbetalen.

Opgelet: de berekeningen gaan uit van een vaste rentevoet.
http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/optimale_ssv.html

In België is momenteel alleen de autoverzekering verplicht. Toch hebben 90 procent vande Belgen een brandverzekering omdat de banken dit vragen voor zij een hypothecaire lening toestaan, en omdat de verhuurders dit eisen van hun huurders.

Fonds
Reynders wil nu de brandverzekering verplicht maken, ook al hebben de meeste mensen er één. Jean-Marc Galand, adviseur van het kabinet Reynders: “Zo kunnen we een fonds oprichten, waarin de verzekeringen geld storten om de slachtoffers van branden te vergoeden die toch niet verzekerd zijn. Dit is nu al zo met het waarborgfonds voor autoverzekeringen”.

De verplichting zal niet gelden voor industriële gebouwen, alleen voor woningen enhandelszaken. (belga/edp)

“Wie gezond leeft, leeft doorgaans langer. Met dit goedkopere tarief willen we mensen belonen die aan gezondheidspreventie doen”, zegt Mercator. Concreet kunnen klanten met een BMI (dat is het gewicht gedeeld door het kwadraat van de lichaamslengte) tussen 19 en 25 op een betere premie rekenen. De verbruikersorganisatie Test-Aankoop vindt het hanteren van de BMI als criterium “er over”. Verzekeraars maakten eerder al het onderscheid tussen rokers en niet-rokers, waarbij de premie voor niet-rokers een stuk lager ligt.

Wanneer beide partners een schuldsaldoverzekering afsluiten voor hun hypothecair krediet, is het belangrijk de juiste keuze te maken voor het te verzekeren bedrag.

Een eerste mogelijkheid voor de schuldsaldoverzekering is dat beide partners een verzekeringsdekking nemen voor de helft van het geleende kapitaal van hun hypothecair krediet. Deze formule geeft dan samen een schuldsaldoverzekeringsdekking van 100% (1 maal het volledige geleende bedrag aan hypothecair krediet). Het is echt niet altijd voldoende enkel dit bedrag te verzekeren via de schuldsaldoverzekering. Bij overlijden van de partner is het mogelijk dat op die manier de afbetaling voor de langstlevende partner te zwaar uitvalt; alle andere huishoudelijke kosten (b.v. kosten voor de kinderen, nutsvoorzieningen als gas, elektriciteit, water, telefoon) komen namelijk ook op de schouders van deze ene partner terecht.

De veiligste methode voor een schuldsaldoverzekering is dat beide partners een dekking nemen voor het volledige geleende kapitaal van hun hypothecair krediet. Bij overlijden van de partner vallen de afbetalingen voor de langstlevende partner dan volledig weg. Dit geeft dus een dekking van de schuldsaldoverzekering van 200% (2 maal het geleende hypothecaire krediet).
De keerzijde van deze vorm van schuldsaldoverzekering, financiële zekerheid, zijn de hogere premies voor de schuldsaldoverzekering die betaald dienen te worden.

Een goede middenweg voor de schuldsaldoverzekering is dan ook een totale dekking van het geleende bedrag tussen 100% en 200%. Hierbij kan rekening gehouden worden met het inkomen van beide partners, zodanig dat de premies geoptimaliseerd worden. Op deze manier worden de premies voor de verzekering beperkt gehouden en garandeer je dat de langstlevende partner het resterende uitstaande kapitaal zal kunnen afbetalen.

Leen slim en bespaar !